親人過世,如何處理保險利益索償

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親人死亡與保險的關係

在親人離世後,除了安排其身後事及撫平喪親之痛,在處理任何遺產安排之前,最應該做的第一件事就是了解親人是否有保險單。保險單是指任何會因為先人死亡而償付的保單,保單可以有很多種類,不同種類的保單對不同情況下的死亡也會有償付,包括

  • 意外保險: 因為意外而導致死亡的
  • 健康保險: 因為病患而導致死亡的
  • 危疾保險: 因為指定疾病而導致死亡的
  • 人壽保險: 因為任何原因死亡而導致死亡的

由於香港人的投保率非常高,根據保險業監管局(保監局) 2020年首季香港保險業的臨時統計數字,期內毛保費總額達到$1,650億,較去年同期上升10.9%。因此很有可能你的親人已經投夠了大量保險,這些不同種類的保險的死亡利益,經常超過一個住宅物業的價值,因此這是非常重要的。

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為甚麼處理保險是處理遺產的第一步?

 

因為在先人購買保險的時候,如果保單有指定的受益人的情況下,保單的受益是並不屬於先人遺產的一部分。由於不屬於遺產,因此領取保險的死亡利益,在大部分情況下,毋須經過遺產承辦程序,只要根據保險計劃的條款,受益人便可獲得賠償金以應付生活上的各種需要。而且受益人可以在不用花費大量的精力以及時間前,就可以得到一筆金錢去處理先人的後事以及作出其他的安排

 

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保單受益人是否遺產是否需要通過遺產承辦程序
指定不是不需要
非指定需要

因此,如果你是保單指定的受益人,你就可以

  • 不需要確立先人的意願
  • 不需要確立先人是否有遺囑
  • 不需要與其它家人/親友商討
  • 不需要先確立死者所有的資產以及負債
  • 不需要經過法律程序

立刻去嘗試申索先人的保險利益

 

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如何開始保單索償程序?

先人過身前

在先人過身之前:

如果你在親人過身之前就已應知道親人投購了那些保險,可以作個簡單的紀錄,紀錄

  • 投保保險的公司
  • 保單號碼
  • 保單的正本

這些都會方便你在先人過身後的保單申領。

先人過身後
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不肯定親人的保險投購了哪家公司?

由於你在先人過身前並沒有先人保單的紀錄,你可能會毫無頭緒或者對申領保險死亡利益毫無信心。

直到目前為止,香港並沒有類似台灣中華民國壽險公會推出保險投保紀錄查詢服務,而香港的金管局也沒有類似台灣金管會全面開放多種金融遺產一站式查詢服務

也就是說在香港,政府並沒有一個可以中央處理保單以及其他遺產的系統或者辦法,一般的市民只能夠透過以下的辦法,陸續找出先人的保單資料,從而作出申領。

 

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搜尋先人的遺物

搜尋先人保單的途徑

  • 先人的遺物
  • 先人的信件
  • 先人的電子訊息
  • 先人的保險經紀/代理
  • 親自聯絡保險公司
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搜尋先人的遺物

你可以透過搜尋先人的遺物,了解先人是否有保險公司發出的保單正本。

保單正本文件,一般都印有保險公司的名稱以及保單號碼,你可以透過這些資料向保險公司的索償賠付部門查詢親人這些保單是否仍然生效。了解到這些保單是否生效後,就可以提供以下文件,你就可以馬上開始索償賠付申請。

準備的文件:

  • 死者的身份證正本
  • 死亡證/死亡公證書/法庭頒佈的死亡宣告文件正本*
  • 受益人身份證副本/出生證明書副本(如受益人為18歲以下)/ 旅遊證件副本(如受益人並非香港永久居民)
  • 保單正本/「保單遺失聲明書」

 

 

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查看先人的郵件

你可以透過先人的信件,了解先人是否有保險公司發出的信件以及文件,包括

  • 保險月結單
  • 保險費用收據
  • 保險付款通知書
  • 保單正本
  • 保險公司私隱政策改變通知書

這些文件上,一般都印有保險公司的名稱以及保單號碼,你可以透過這些資料向保險公司的索償賠付部門查詢親人這些保單是否仍然生效。了解到這些保單是否生效後,就可以提供以下文件,你就可以馬上開始索償賠付申請。

準備的文件:

  • 死者的身份證正本
  • 死亡證/死亡公證書/法庭頒佈的死亡宣告文件正本*
  • 受益人身份證副本/出生證明書副本(如受益人為18歲以下)/ 旅遊證件副本(如受益人並非香港永久居民)
  • 保單正本/「保單遺失聲明書」
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查看先人的電郵或電子訊息

你也可以透過先人的電郵或其他電子訊息,包括短訊SMS以及WhatsApp 訊息,了解先人是否有保險公司發出的電郵或其他電子訊息,包括

  • 保險月結單
  • 保險費用收據
  • 保險付款通知書
  • 保單正本
  • 保險公司私隱政策改變通知書

這些文件上,一般都印有保險公司的名稱以及保單號碼,你可以透過這些資料向保險公司的索償賠付部門查詢親人這些保單是否仍然生效。了解到這些保單是否生效後,就可以提供以下文件,你就可以馬上開始索償賠付申請。

準備的文件:

  • 死者的身份證正本
  • 死亡證/死亡公證書/法庭頒佈的死亡宣告文件正本*
  • 受益人身份證副本/出生證明書副本(如受益人為18歲以下)/ 旅遊證件副本(如受益人並非香港永久居民)
  • 保單正本/「保單遺失聲明書」
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聯絡先人的保險經紀/代理

如果你認識先人的保險經紀(BROKER) /代理(AGENT),你可以主動聯絡,了解先人投保保險的狀況。一般而言,先人過世後,保險經紀(BROKER) /代理(AGENT)都很願意協助你去索償。你可以透過保險經紀(BROKER) /代理(AGENT)向保險公司的索償賠付部門查詢親人這些保單是否仍然生效。了解到這些保單是否生效後,就可以提供以下文件,你就可以馬上開始索償賠付申請。

準備的文件:

  • 死者的身份證正本
  • 死亡證/死亡公證書/法庭頒佈的死亡宣告文件正本*
  • 受益人身份證副本/出生證明書副本(如受益人為18歲以下)/ 旅遊證件副本(如受益人並非香港永久居民)
  • 保單正本/「保單遺失聲明書」
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親自聯絡保險公司:

假如你嘗試過以上的辦法,你都沒有辦法找到你先人的保單資料,你也可以親自聯絡保險公司,找出先人是否在各大保險公司有生效的保單。

就算你沒有他的保單資料,只要有以下的文件,你也可以直接向保險公司作出查詢。

準備的文件:

  • 死者的身份證副本
  • 死亡證副本/死亡公證書/法庭頒佈的死亡宣告文件正本*
  • 你的身份證副本/出生證明書副本(如受益人為18歲以下)/ 旅遊證件副本(如受益人並非香港永久居民)
  • 你與死者關係的證明文件(出生證明/結婚證書)

你可以透過以下方式聯絡保險公司:

  • 電郵
  • 信件
  • 傳真
  • 電話

 

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如何找出保險公司的聯絡方法?

你可以透過這個網頁,找出香港保險業監管局的獲授權保險公司名冊,這個名冊載有保險公司的

  • 註冊名稱
  • 電話
  • 電郵
  • 傳真號碼
  • 地址
  • 業務範圍

你可以透過這些途徑與保險公司聯絡。

 

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 Asset Cadet 可以如何幫到你?

本公司可以用你的名義,向保險公司作出查詢,了解先人是否在香港的獲授權保險公司裡面投保,同時了解保單細節。

包括:

傳真

郵件

電郵

在得到保險公司的回覆後,不論結果也會為你提供報告,讓你可以節省時間,集中精力處理親人的其他後事。